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キャッシングに有利なカード・ローンカード
●キャッシングとカードローンの違いについて
クレジットカードでは、通常、「キャッシング」は翌月一括払い返済のキャッシングを、「カードローン」はリボルビング返済のキャッシングをさします。大抵の場合、貸付利率はキャッシングの場合が実質年率18.0％、カードローンは実質率年12.0〜18.0％位に設定されています。
ただし、クレジットカードの中には、マイカー購入、教育など利用目的に応じて優遇金利を提供するカードローン（メンバーローン）サービスを提供している場合もあります。
ここでは、貸付利率が低い・利用枠が大きいなどキャッシング利用に有利なクレジットカードやローン専用のローンカードとをご紹介しています。
※貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
●総量規制について
2010年6月18日、消費者金融への規制を強める改正貸金業法が完全施行されました。
同法の柱となるのが多重債務や身の丈以上の債務を防止を目的とする「総量規制」です。
同法の施行により、個人向け貸付については「指定信用情報機関」を通じ、複数の貸金業者間で1人の顧客の借入情報が共有され、他社での借入残高が把握されるようになります。
そのうえで、業者は(1)自社で50万円超の貸付(2)他社を含めて100万円超を貸す場合、借り手に年収証明書の提示を求めることが義務付けられます。なお、年収については、配偶者の収入を合算（※）することができます。
※合算する場合は、自分の年収等を証明する書類の他に、夫婦関係を証明する書類（住民票など）、配偶者が借入を行うことに同意したことを証明する書類、配偶者の年収等を証明する書類が必要です。
「総量規制」は、キャッシングなどの無担保ローンの総借入残高（自動車ローンや住宅ローン、高額医療費の借入、個人事業者の事業資金借入などは除く）を年収の3分の1以内に抑えるもので、複数の業者から借りていても借入上限は同じになります。
なお、「総量規制」の実施後は、総借入残高が年収の3分の1を超えていた場合は、新規のローン・キャッシングの利用はできなくなります。
■ATM利用手数料について
「総量規制」はクレジットカード・ローンカード会社のコスト増を招きました。そのため、カード発行会社は、2010年度から順次、キャッシング利用・返済に提携金融機関ATMを利用した場合にかかるATM利用手数料をカード会員負担に切り替えています。
2012年現在、クレジットカードのATMによるキャッシング利用・返済には、原則、ATM利用手数料（利用1回当り、利用金額1万円以下は110円(税込)、利用金額1万円超は220円(税込)）かかるようになっています。
ただし、ローンカードや自社ATMをもつ一部のクレジットカードは、ATM利用手数料を徴収していないカード会社もあります。たとえば、セゾンカードは、クレディセゾン運営のCREDIT SAISON ATMでのキャッシング利用・返済については、ATM利用手数料を無料としています。
キャッシングに有利なクレジットカード
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| 年会費 | 家族会員 | 利用枠 | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 無料 | - | 10〜300万円 | 10.0〜14.6％ | 3.0％〜18.0％ |
| 入会資格 | ポイントプログラム | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 20歳以上の安定収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※学生、パート、アルバイト、派遣社員の方も申込可能（専業主婦を除く） |
- | - | - | - |
| ・ご利用明細書の確認がATMから可能 ・支払い方法・支払い額を返済時点で自分の都合に合わせて選べます。 ・お支払はネットでもコンビニATMでも可能 ・eメールサービス：支払期日（3日前と当日）のお知らせやカードに関するご案内をeメールでお知らせしたり、携帯電話の着信メロディが無料ダウンロードできます。 ・即日対応のキャッシング振込サービス：店頭窓口、ATMでの即日借り入れのほか、 |
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| 年会費(税込) | 家族会員(税込) | 利用枠 | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 1,100円 | 330円 | 10〜50万円 | 15.0％ | 上限18.0％ |
| 入会資格 | ポイントプログラム | 海外旅行保険 | 旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上 電話連絡可能な方 |
200円＝1P 0.5〜0.65％還元 2年間有効 |
最高1,000万円 | 最高1,000万円 | 50万円限度 180日間 自己負担3,000円 |
| ・ダイエー、イオン、セブン-イレブンの各店舗で毎日ポイント3倍 ・ご優待デー：スーパーストア等の対象店舗で毎月第2・第4日曜日はほとんど売場全品5％割引！ ・Point UP特典：藤田観光グループの対象施設でポイント5倍！／全国450の宇佐美直営SSでポイント3倍！ ・セディナポイントUPモール：約450のネットショップでポイント2〜20倍！ ・《新規入会者のみ対象》 「7日間無利息キャッシング」 |
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| 年会費 | 家族会員 | 利用枠 | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 永久無料 | 永久無料 | 30〜150万円 | 15.00％ | 12.0〜18.0％ |
| 入会資格 | ポイントプログラム | マイレージ移行 | 旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上のご連絡可能な方 | 1,000円＝1P 無期限有効 0.5％還元 |
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| ・ナンバーレス デジタルカード（SAISON CARD Digital）発行可能：審査完了後、最短5分でアプリ【セゾンPortal】にデジタルカードが発行され、ネットショッピングやApple Pay・Goolgle Pay決済、ONLINEキャッシングが利用できます。 ※審査完了後、後日、カード番号・有効期限の記載のないICチップ付きナンバーレスカードが届きます。 ・永久不滅ポイント（無期限有効）：カード月間利用1,000円(税込)につき1ポイントがたまります。 ・セゾンポイントモール：ポイント最大30倍！参加店舗数も最強レベルの会員専用ネットモール ・セブン-イレブンで1.5％還元！：永久不滅ポイント0.5％に加え、nanacoポイント1.0％が貯まります（要登録） ・旅ナビゲーションtabiデスク：40以上の国内・海外パッケージツアーが最大8％OFF ・セゾンカード優待ショップ：会員限定の優待割引やサービスが受けられます ・海外アシスタンスデスク：海外51都市の現地デスクが日本語で旅のお手伝い ・会員限定チケットサービスe+（イープラス）：各種チケットを先行予約、優待割引などの会員特典付きでご用意 ・セゾンONLINEキャッシング：ネット上から24時間申込受付、カードご利用代金決済口座に最短数十秒でお振込み ・セゾン オンライン プロテクション：心当たりのないネット上での不正利用による損害を補償 ・Super Value Plus：毎日の生活のちょっとした不安を月額300円からカバーしてくれるオプショナル保険 ・プラスチックカードはオンライン入会申込＆来店即日受取が可能 ※来店でのお受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能の無いカードのお渡しとなります。デジタルカードは発行されません。 |
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| 新生アプラスゴールドカード | ||||
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| ステイタス | 年会費(税込) | 利用枠 | 金利手数料 | 空港ラウンジ |
| 《国内》6.7 《海外》6.5 |
5,500円 初年度無料 |
〜300万円 | 【ショッピングリボ】12.0％ 【キャッシング】12.0％ |
国内24空港 海外2空港 |
| 入会資格 | 家族カード(税込) | ポイントプログラム | 旅行保険 | 買物保険 |
| 原則として20歳以上で電話連絡可能な方 （学生不可） |
1,100円 | 1,000円＝1P 最長2年間有効 0.5〜1.0％還元 |
【海外】最高5,000万円 【国内】最高3,000万円 |
300万円限度 90日間 |
| ・最高1.0％還元のポイントプログラム：カード利用1,000円につき1ポイント（5円相当）加算。年間50万円以上の利用で、ポイント1.0％還元となります。リボ払い・分割払いでは、別途1.0％ポイント加算されます。 ・国際線手荷物宅配サービス：出発時に、自宅から空港までお荷物1つ（重量25kgまで）を500円(税込)の優待価格でお届け。※成田・羽田・関空・中部国際空港が対象 ・アプラスプレミアムグルメサービス：対象レストラン（2020年8月12日現在、全国196店舗、ハワイ22店舗、シンガポール7店舗）で所定のコースメニューを2名様以上でご利用いただくと1名様のコース料理が無料になります。 ・レストラン執事サービス ・ワイン執事サービス ・アプラスポイントモール：参加ショップ499店舗（2016年10月5日現在）でポイント最大30倍！ ・新生銀行ステップアッププログラム：カード決済口座に新生銀行の総合口座パワーフレックスを登録すると、お取引状況に応じた新生銀行の優遇サービスが受けられます。 ・キャッシング金利手数料が12.0％でおトク！ |
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| セディナゴールドカード／セディナゴールドカードハローキティ | ||||
  充実のゴールドサービスをリーズナブルな年会費6,600円(税込)で提供するとってもおトクなゴールドカード。詳細解説はこちら≫ |
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| ステイタス | 年会費(税込) | 利用枠 | リボ払い金利 | 空港ラウンジ |
| 《国内》6.5 《海外》6.5 |
【本人】6,600円 【家族】1,100円 |
10万〜200万円 | 15.0％ | 国内34空港 海外1空港 |
| 入会資格 | ポイントプログラム | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方 | 200円＝1P 獲得月から2年間有効 0.5〜1.1％還元（*1） |
最高1億円 | 最高5,000万円 | 年間300万円 90日間 自己負担3,000円 |
| ・サンクスクリスマスポイント：年間利用金額100万円(税込)以上で、最大6,000ポイントをプレゼント！※セディナゴールドカードハローキティは本サービス対象外。 ・《ハローキティ限定》サンクスクリスマスプレゼント：ショッピングの年間利用金額が150万円(税込)以上の方に、ハローキティ・オリジナルグッズをプレゼント！ ・《ハローキティ限定》パソコン用オリジナルイラスト壁紙カレンダー ・プレミアムクラブオフ：国内外の20万ヵ所以上の宿泊施設や店舗で優待サービスを受けられます。 ・ご優待デー：スーパーストア等の対象店舗で毎月第2・第4日曜日はほとんど売場全品5％割引！ ・全国のセブン-イレブン、ダイエー、イオン各店舗で毎日ポイント3倍 ・セディナトラベルデスク：国内・海外パッケージツアーが3〜8％OFF ・セディナポイントUPモール：約450のネットショップでポイント2〜20倍！ ・《新規入会者のみ対象》 「7日間無利息キャッシング」 |
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*1 セディナゴールドカードハローキティの通常還元率は0.5〜0.8％となります。
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | ||||
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| 年会費(税込) | 家族会員 | 利用枠 | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 1,100円 実質無料 |
無料 | 30〜150万円 | 15.00％ | 12.0〜18.0％ |
| 入会資格 | ポイントプログラム | マイレージ移行 | 旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上の連絡可能な方 | 1,000円＝1P 0.5％還元 無期限有効 |
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- | - |
| ・年会費実質無料：初年度無料。翌年度以降も前年にカード利用が1回以上あれば無料 ・ナンバーレス デジタルカード発行可能：審査完了後、最短5分でアプリ【セゾンPortal】にデジタルカードが発行され、ネットショッピングやApple Pay・Goolgle Pay決済、ONLINEキャッシングが利用できます。 ※審査完了後、後日、カード番号・有効期限の記載のないICチップ付きナンバーレスカードが届きます。 ・永久不滅ポイント（無期限有効）：カード月間利用1,000円(税込)につき1ポイントがたまります。 ・QUICPayご利用分2％相当還元：QUICPay加盟店で、Apple Pay・Google Pay・セゾンQUICPayのいずれかで支払うと、利用合計金額（税込）の2％相当（永久不滅ポイント4倍）還元！ ・アメリカン・エキスプレス・コネクト： 旅行、ショッピング、食事、エンターテイメントなどの優待特典やキャンペーンを集約して紹介するWEBサイト。 ・LIVE THE WORLD：アジアを中心とした人気のレストラン、ショップ、ホテル等の優待特典 ・アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス：140以上の国のトラベル・サービス網が、ご旅行をサポート（現地語・英語対応） ・海外アシスタンスデスク（海外51ヵ都市・日本語対応）も利用できます。※JTBグローバルアシスタンス提供 ・海外利用ポイント2倍 ・セゾンポイントモール：ポイント最大30倍！参加店舗数も最強レベルの会員専用ネットモール ・海外携帯電話レンタル優待：(株)テレコムスクエアの携帯電話レンタル基本料金が無制限無料※通話料は有料 ・海外用Wi-Fiレンタル優待（日額 アジア536円〜／欧米776円〜） ・コートお預かりサービスご優待：成田・中部・関西空港は20％OFF、羽田空港第3ターミナルは60％OFF ・整体・リフレクソロジー「リフレーヌ」ご優待 ・セブン-イレブンで1.5％還元！：永久不滅ポイント0.5％に加え、nanacoポイント1.0％が貯まります（要登録） ・Super Value Plus：毎日の生活のちょっとした不安を月額300円からカバーしてくれるオプショナル保険 ・旅ナビゲーションtabiデスク：40以上の国内・海外パッケージツアーが最大8％OFF ・セゾンカード優待ショップ／会員限定チケットサービスe+（イープラス） ・オンラインプロテクション／セゾンONLINEキャッシング |
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| P-one Business Mastercard | ||||
 年会費実質無料で使える個人事業主・法人代表者向けのビジネスカード。詳細情報はこちら≫ |
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| ステイタス | 年会費(税込) | 利用枠 | 分割払い・リボ払い | キャッシング |
| 《国内》6.0 《海外》6.0 |
実質無料 | 最高300万円 | ○ | 最高300万円 |
| 入会資格 | ポイントプログラム | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 個人事業主様・法人代表者様で20歳以上の方 | 1,000円＝2P 最長23ヶ月 0.6〜0.8％還元 |
- | - | 年間300万円限度 90日間 免責3,000円 |
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・赤字決済でも申し込み可能！ ・個人事業主の方は一定の要件を満たすことにより、年収の3分の1を超える借入れが可能 ・年会費実質無料：初年度年会費無料。前年度にカードのご利用があれば次年度も無料。※ご利用がない場合は、次年度2,200円(税込) ・代表者様とその従業員様5名の計6名様までカード発行可能 ・キャッシングご利用枠最高300万円 ・《入会特典》今ならキャッシング優遇金利5.95％：代表者様カードの新規発行日から60日間に優遇金利が適用されます。 ・Mastercard T&E Savings： 「ダイニング BY 招待日和」（厳選レストラン約250店舗で所定コースを2名様以上でご予約の場合、コース料金1名様分が無料！※お一人様1カ月あたり2回まで）、国際線手荷物宅配サービス、空港クローク優待サービス、海外用携帯電話・WiFiレンタルサービスなど ・海外・国内パッケージツアー3〜8％OFF |
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| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード | ||||
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| ステイタス | 年会費(税込) | 利用枠 | リボ払い金利 | 空港ラウンジ |
| 《国内》7.4 《海外》7.5-8.0 |
[本会員]11,000円 ※初年度無料 [家族会員]1,100円 |
〜300万円 | 9.6〜12.0％ | 国内34空港 海外1空港 |
| 入会資格 | ポイントプログラム | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 安定収入があり、社会的信用を有する連絡可能な方（学生・未成年を除く） | 1,000円＝1.5P/2P 無期限有効 0.75〜1.0％還元 |
最高5,000万円 家族特約：原則同額*1 |
最高5,000万円 家族特約：原則同額*1 |
年間200万円限度 120日間 自己負担なし |
| ・永久不滅ポイント優遇：カード利用1,000円につき国内利用1.5ポイント／海外利用2ポイント ・セゾンポイントモール：ポイント最大30倍！参加店舗数も最強レベルの会員専用ネットモール ・手荷物無料宅配サービス：海外旅行からの帰国時に空港から自宅までスーツケース1個を無料で宅配。 ・海外旅行／航空機遅延費用・乗継遅延費用保険（3万円）／航空機寄託手荷物遅延費用（10万円） 「SAISON MILE CLUB」（オプショナル／年会費4,400円(税込)）：カード利用1,000円につき10JALマイルを自動移行。SAISON MILE CLUB優遇サービスとの併用で、カード利用2,000円＝22.5JALマイルが貯まります。 ・アメリカン・エキスプレス・コネクト： 旅行、ショッピング、食事、エンターテイメントなどの優待特典やキャンペーンを集約して紹介するWEBサイト。 ・LIVE THE WORLD：アジアを中心とした人気のレストラン、ショップ、ホテル等の優待特典 ・アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス：140以上の国のトラベル・サービス網が、ご旅行をサポート（現地語・英語対応） ・海外アシスタンスデスク（海外51ヵ都市・日本語対応）も利用できます。※JTBグローバルアシスタンス提供 ・コナミスポーツクラブご優待：「月会費制」と「都度利用制」から選べます。 ・プライオリティ・パス・プレステージ会員への登録費用優遇 ・ロフトご優待：毎月第、月末の金土日は、全国のロフトで買い物が5％OFF ・セブン-イレブンで1.5％還元！：永久不滅ポイント0.5％＋nanacoポイント1.0％加算（要登録） ・海外携帯電話レンタル優待：(株)テレコムスクエアの携帯電話レンタル基本料金が無制限無料※通話料は有料 ・海外用Wi-Fiレンタル優待（日額 アジア536円〜／欧米776円〜） ・コートお預かりサービスご優待：成田・中部・関西空港は20％OFF、羽田空港第3ターミナルは60％OFF ・ビジネス書要約サイト「flier（フライヤー）」ご優待：読み放題プラン（ゴールドプラン）が【30日間無料】＆【月額利用料金が永久に15％オフ】 ・一休プレミアサービス特別優待（要登録）：一休プレミアサービスの「プラチナサービス」を最大1年間体験できます。 ・「スタジオ・ヨギー」／「リフレーヌ」／エステサロン「エルセーヌ」ご優待 ・セゾン弁護士紹介サービス ／「ノースポート・モール」ご優待 ・旅ナビゲーションtabiデスク：40以上の国内・海外パッケージツアーが最大8％OFF ・セゾンカード優待ショップ／会員限定チケットサービスe+（イープラス） ・オンラインプロテクション／セゾンONLINEキャッシング／Super Value Plus |
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*1 配偶者や生計を共にする同居の家族、別居の未婚の子女が対象。死亡・後遺傷害保険は最高1,000万円補償となります。
| カード名 | 申込資格 | 特徴 | キャッシング | ブランド・発行期間 特典など |
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|---|---|---|---|---|---|
| 上：利用枠 下：年率（リボ） |
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 TRUST CLUB ゴールドカード 13,200円(税込) |
25歳以上 年収400万円以上 |
教育ローンや多目的ローンが低金利。 新規入会カードローン特別金利キャンペーン実施中！ |
入会時30万円 |   |
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 ダイナースクラブカード 24,200円(税込) |
ダイナースクラブによる所定の審査 | パーソナルローン（最大500万円）では、教育プランやマイカープランなどの金利優遇キャンペーンを継続実施中！ | 30万〜300万円 |  |
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安心の大手ローンカード一覧
ローンカードは全て年会費無料です。
| カード名 | 申込資格 | 特徴・貸付利率（実質年率） | 発行期間 利用枠 |
|---|---|---|---|
 プロミスカード |
満18歳(*1)から74歳のご本人に安定した収入のある方（主婦でもパート・アルバイトの方も可能） 収入が年金のみの方は申込不可。 |
初回申込の借入限度額は1〜500万円まで。実質年率4.5〜17.8％ 提携銀行のインターネットバンキングで24時間いつでも借入・返済が可能！ 便利なマネーサービスが多彩。初回契約時にメールアドレス登録とWeb明細利用の登録をすると、30日間無利息サービスが適用されます。 女性専用キャッシングもあります。 |
最短20分審査 |
 オリコ【ＣＲＥＳＴ】 |
満20歳以上で安定した収入のある方、その他当社が認める方 | 【10万円・30万円】15.0〜18.0％ 【50万円コース】9.6〜18.0％ 【100万円コース】7.8〜15.0％ 【200万円コース】5.4〜12.0％ 【300万円・400万円コース】4.8〜9.60％ 【500万円】4.5〜9.6％ |
最短25分審査 最高500万円 即日振込 最短5営業日発行 |
 オリコCREST for Biz |
個人事業主の方 | 総量規制の例外として年収の「3分の1」を超えてもお借入が可能な個人事業主様専用ローンカード 【10万円・30万円】15.0〜18.0％ 【50万円コース】9.6〜18.0％ 【100万円コース】7.8〜15.0％ 【200万〜300万円コース】6.0〜15.0％ |
最高300万円 |
 レイク |
満20歳〜70歳（国内在住の方）。 パート・アルバイト・主婦・主夫（配偶者に安定収入のある方）も申込可 |
新生銀行カードローン レイクは、契約日の翌日より30日間無利息！ 4.5〜18.0％。 女性専用「レディースレイク」（女性スタッフが対応）もあり。 |
最短10秒審査 最高500万円 即日振込可 |
 アプラスαカード |
日本国内に在住、20歳以上65歳未満で安定した収入のある方 | ローンサービスのほか、優待割引サービス「ClassA」やアプラスロードサービスを提供！15.00％〜18.00％ ご返済ごとのお支払利息額に応じてポイントをプレゼント。 |
最短20分審査 最高200万円 相談に応じて、即日振込も可能 |
 セゾンマネーカード |
20歳から64歳までの安定収入のある方（学生不可） | 【100万円コース】15.0％ 【200万円コース】12.0％〜15.0％ 【300万円コース】8.0％〜12.0％ ※新規でお申し込みの方は、100万円コース・15%のみ |
最短30分審査 来店即日発行可 |
 マネーカードゴールド |
27歳から59歳までの年収600万円（税込み）以上の方 | ネット上からもキャッシング手続きから最短数10秒でお振込。 【200万円コース】8.47％ 【300万円コース】6.47％ |
最短30分審査 最短1週間でお届 |
*1 お申込み時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込みいただけません。
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