自由払い型（リボ払い専用）カード

TOP > 自由払い（リボ払い専用）カード

自由払い型（リボ払い専用）カード

| 自由払いとリボ払いの違い | 自由払いの活用術 | 自由払い型カード一覧 |

現在、主要カード発行会社が力を注いでいるのが、自由払い型（フレックス払い）カードです。自由払いカードはリボ払い専用的な性格をもっていますが、厳密にはリボ払い専用カードではなく、リボ払いが進化したカードといえます。ただし、2007年4月現在、リボ払い専用カードといえば、セゾンフォービートを除いて、そのほとんどの場合が自由払いカードを指していますので、このページでは、自由払い（リボ払い）カードと表現するようにします。

自由払いとリボ払いの違い

自由払いはリボ払いは以下の点で異なります。

１．支払い額を自由に設定できる

通常のリボ払い（残高スライド方式）では、通常カード利用残高に応じて、月の支払額を5,000円や1万円、2万円という風にカード会社の規定に沿って自動的に丸められます。それで、”Revolving”「丸める」払いと称されます。
一方、自由払いカードの場合は、カード利用残高に応じて、カード会社が自動的に支払い額を決定するのではなくて、自分の都合に合わせて、毎月の支払額を自由に設定しておくことができるので便利です。

２．初回手数料がかからないのでおトク

通常のリボ払いでは、初回支払い分から、初回手数料（カード利用日の締め日から最初の引き落とし日まで日割計算で実質年率15%程度のリボ払い手数料）がかかります。ところが、自由払いカードは、この初回手数料無料であるため、購入額の1％余りおトクです。

■通常のリボ払い初回手数料の計算例
例）　JCBカードで6月30日に、7万円をご利用の場合（定額1万円コース、実質年率15.0％）

初回	8月10日支払い分
	元金		1万円
	初回手数料		747円	（7万円×15.0%×26日÷365日）
	支払い額		10,747円

■自由支払い型カードでのリボ払い初回手数料の計算例
例）自由払い型のJCB Arubaraで6月30日に、7万円をご利用の場合（定額1万円コース、実質年率12.0％）

初回	8月10日支払い分
	元金		1万円
	手数料		0円	初回手数料無料なので747円おとく！
	支払い額		10,000円

３．臨時返済でもおトク

通常のリボ払いでは、2回目以降のリボ払い手数料の計算が、JCBやセゾンカードのように月割計算になる場合と、三井住友カードのように日割計算になる場合とがあります。臨時返済を考えない場合は、月割計算でも日割計算でも、ほとんど同じです。（厳密にいえば日割計算の方がおトクだと思います）

ところが臨時払いをする場合は、月割計算と日割計算とは手数料計算が大きく異なってきます。
例えば、セゾンカードは、月末締めで計算された次回支払額（翌々月4日引き落とし）がネット上で翌月18日頃に確定します。その支払いをその翌月4日を待たずに、ネット決済サービス「ペイジー」などで、前倒し返済することができます。ところが、セゾンカードのショッピング利用のリボ払いは月割計算ですから、前倒し返済をしてもショッピング利用分のリボ払い手数料が日割で再計算されて安くなるということはありません。

ところが、自由払い型カードの場合は、月の支払い設定額の超過分にかかるリボ払い手数料は、日割り計算ですから、お金に余裕があるときには、いつでも好きな金額だけ、全国のコンビニや提携銀行ATMやCDから、【簡単に】前倒し返済でき、手数料を抑えることができるようになっています。

※ショッピング利用分のリボ払い手数料が日割計算されるカードは、自由払いカードでなくても、前倒し返済することで、リボ払い手数料を節約することができる場合があります。例）三井住友カード

※自由払いカード以外のクレジットカードでも、キャッシング利用分は日割計算されますから、いつでも前倒し返済して、利息分を節約することができます。

４．店頭でスマート

自由払い型カードならびにリボ払い専用カードは、利用にあたって、自動的に「リボ払い」として処理※されます。そのため、お店で支払い方法を聞かれた場合には、スマートに「1回払い」と指定できます。※自由払い型カードの場合、カードによっては「ボーナス一括払い」など他の支払方法を指定することも可能なカードがあります。

自由払い型カードの活用術

自由払いカードでは、通常、毎月の支払い額を自由に設定しておきます。そして月のカード利用額がその支払い設定額を超えた場合にのみ、その超過分（初回支払い後の残高分）にリボ手数料がかかります。つまり、三井住友カードの「マイペイすリボ」、UFJカードおよびニコスカードの「楽Pay」、JCBの「支払い名人」等の自由支払型いサービスと同様に、初回手数料は無料です。したがって、カード利用額が支払い設定額以下に収まった場合は、1回払い扱いとなり、利息はかかりません※。

なお、一括払いのカードに比べて、ポイントが通常の2倍に優遇されているケースも多く、かつ年会費も無料ですので、自由払い型カードは上手く使えば非常にお得です。

※自由払い型カードであっても、キャッシング利用分は初回手数料無料の対象とはならず、カード利用日翌日から返済日まで日割計算で利息がかかります。
※セゾン・フォービートは、毎月の支払い額を自由に設定できる自由型支払いタイプではないため、初回手数料も無料ではありません。

■月の支払い額の設定を上げる

さて、自由払い型カードのショッピング月払い設定額（オンライン入会時）の範囲は、

となっています。

この毎月の設定額をできるだけ大きく設定しておき、毎月のカード利用額を設定額以下におさえるようにすれば、自由払い型カードは、【ポイント優遇があり、かつ手数料もかからない】お得なカードになるわけです。カードの月間利用額が設定額を超えた場合も、全額追加払いすれば、やはり手数料はかかりません。

※キャッシング利用については、通常のクレジットカードと同様、日割計算で利息がかかります。

■キャッシングでおトク

自由払い（リボ払い専用）カードの特徴の一つが、簡単に好きなだけ自由に支払い（よゆう払い）できるということです。この「よゆう払い」だと、キャッシング利用が便利かつお得になります。

たとえば、キャッシュカードで銀行口座からお金を引き出す場合、他行やコンビニATMを利用したり、ビジネスアワー以降だと、引き出し金額にかかわらず、105円もしくは210円程度の手数料を取られてしまいます。

一方、クレジットカードのキャッシング手数料は、1日当たりの利息ですから、借入額ｘ（借り入れ日数/365日）ｘキャッシング年率となります。
たとえば、リボ払い専用カードで2万円キャッシングし、1週間後にATMで返済した場合の手数料は、

20,000円 ｘ 7日/365日 xキャッシング年率18.0% = 69円

と、かなりおトクです。

つまり、少額の短期借り入れならば、時間もATMも選ばないキャッシングは便利かつおトクというわけです。※リボ払い・自由払い専用カード以外のクレジットカードの場合、ATM返済できない場合があります。

ただし、キャッシングで借り入れたお金を、ATMで返済しないまま放っておくと、手数料（利息）が増えてしまいますので、十分お気を付け下さい。

たとえば、20,000円を借りて、カードの口座引き落としまで何もしなければ、26日〜55日分の手数料がかかってしまいます。上記の例でいえば、

20,000円 x 26日/365日 x キャッシング年率18.0% = 256円

となり、256円以上の手数料がかかることになります。

■キャッシングとカードローンの違いについて
クレジットカードでは、「キャッシング」は翌月一括払い返済を、「カードローン」はリボルビング払いなどの分割払いをさします。大抵の場合、金利はキャッシングの場合が通常年率18.0％、ローンでは年12％〜18％程度に設定されています。

自由払い型カード・リボ払い型カード一覧

Excite Gold UPtyカードを除いて、全て年会費無料の自由払い型クレジットカードの一覧です。自由払い型カードはキャッシングに有利なカード探しの指針にもなります。★印はこの分野におけるオススメ度です。

	最短ｘ営業日発行		海外旅行保険		海外旅行保険（自動付帯）
	来店即日発行		国内旅行保険		国内旅行保険（入院・通院費用補償付）
	空港ラウンジサービス		ショッピング保険		ショッピング保険（国内一括払いも対象）
	初回手数料無料		新規入会後のご利用に応じて、もれなく最高xxx円分のギフトカード

カード名	特徴	ショッピング	キャッシング	発行期間 特典など
		上：利用枠 下：実質年率	上：利用枠 下：実質年率
さくらJCB Arubara 年会費無料	JCBの充実特典＋通常ポイント2倍・最高2.5倍！ さくらカード発行JCB Arubaraなら入会後の利用に応じて最大3,000円分のギフトカードがもらえます。	20〜40万円 13.2〜15.0%	1〜40万円 15.0〜20.0%
オリコカードUPty iD 年会費無料	通常ポイント最高2.5倍！高額補償の海外旅行保険も自動付帯。会員向けネットモールでポイント2倍〜5倍	10〜80万円 15.0%	10〜80万円 18.0%
UPty iD Sweet 年会費無料	全国14000店の飲食店や各施設で5%〜30%OFFの優待割引特典がプラスされた女性向けデザインのUPty iD。
ＤＣカード«ジザイル» 年会費無料	いつでもポイント2倍。海外旅行保険と年間100万円補償のショッピング保険。プロバイダー料金が最大5.3%還元。	10〜30万円 15.0%	入会時に通知 18.0%
三井住友アミティエ （マイペイすリボ） 年会費無料	人気の三井住友VISAカードが「マイ・ペイすリボ」登録すると年会費無料！クラシックA（マイペイすリボ）の全ての特典に加え、ケータイ・PHS料金払いでポイント2倍など女性限定優待特典付き。	10〜80万円 15.0%	10〜50万円 18.0%
UCカードFreeBO! 年会費無料	UC永久不滅ポイントが2倍！入会＋カード利用でもらえる2,000円分のギフトカード。「永久不滅.com」でのネットショッピングでポイント2〜19倍	10〜40万円 15.0%	1〜200万円 18.0%
三井住友クラシックA （マイペイすリボ） 年会費無料	人気の国内VISAのスタンダードカード。「マイペイすリボ」登録で年会費無料。ポイントUPモールでポイント2〜20倍！	10〜80万円 15.0%	10〜50万円 18.0%
P-one FLEXY 年会費無料	ショッピング利用1%OFF＋ポイント3倍＝通常還元率2.2%！さらに、キャッシング利息も低利率。リボ手数料が初回分にもかかるのがネック。	10〜100万円 14.95%	0〜50万円 14.95%
OMCJiyu!da! 年会費無料	携帯料金・海外利用はポイント3倍！毎月2日間ダイエーでの買物5%OFF＆ポイント4倍。便利なオンライン余裕払いにも対応。	10〜100万円 14.4%	1〜50万円 16.0〜18.0%
NICOSカード「Soo」 年会費無料	ショッピング・キャッシング利用枠大。初回手数料無料かつ「余裕払い」は可能ですが、毎月の支払い金額は、自由には設定できない、残高スライド方式リボ払いと同じになりました。	10〜100万円 15.00%	5〜70万円 18.0%
Excite Gold UPty 5,250円	同行者料金無料の空港ラウンジサービス。最高級ロードサービス。業界最高水準のポイント制度。	50〜300万円 10.2%	50〜300万円 15.0〜18.0%
SMCCローンカード 「エブリ」 年会費無料	返済実績に応じて、翌年以降のキャッシング利率が優遇される無料カード。ショッピング利用は「マイペイすリボ」扱い。	10〜20万円 18.0%	20〜50万円 14.0〜18.0%

^*1支払い名人登録の場合

ページTOP ▲

カード基礎知識

得するクレジットカードの選び方 家族カードの活用 オンラインスピード発行 　 おサイフケータイ リボ払い解説と手数料比較 空港ラウンジサービス 海外トラベルデスク 会社別カードサービス比較 海外旅行保険付カードの選び方 高校生でも作れるカードは？ 電子マネーEdyのメリット カードサイトランキング カード会社運営ネットモール クレジットカード意識調査

ジャンル別カード比較

年会費無料クレジットカード 厳選！海外旅行向けカード 海外旅行保険付き無料カード 海外旅行保険付き学生カード 航空マイレージ提携カード 航空マイレージ提携学生カード ANAマイルが貯まる最強カード JALマイルが貯まる最強カード ポイントで得するカード 女性向けのお得なカード 入会特典で得するカード 買物で得する流通系カード ネットショッピングで得するカード 通信料金で得するカード ガソリン代を節約するカード ロードサービス付きカード 入会しやすい人気カード キャラクターカード 自由払い（リボ払い）カード リボ払い手数料が低いカード キャッシングに有利なカード ショッピング保険付きカード一覧 使えるショッピング保険付きカード ETC機能付きカード ゴルファー向けカード ワンランク上のカード ヤングゴールドカード徹底比較 人気ゴールドカード徹底比較 年会費1万円以上のゴールド プレミアムゴールドカード アメックス徹底検証

会社別カード一覧

カード会社を選んで下さい DCカード JCBカード JCBカード（航空マイレージ） NICOSカード UFJカード さくらカード シティカード セゾンカード 三井住友カード アイワイカード アメリカン・エキスプレス イオンカード 出光カード オリコカード シェルスターカード ソニーファイナンス 住信カード スルガ銀行デビットカード ダイナースクラブ 東急TOP＆カード ポケットカード ライフカード 楽天KCカード ローソンパスカード ANAカード CFカード Club Alba A'sカード Club Donpenカード ENEOSカード E-NEXCOカード GEカード JALカード NTTグループカード OMCカード PIAカード SBIカード UCカード UCSカード Yahoo!カード

注目のキャンペーン

・さくらカード：入会＋利用でもれなくギフトカード3,000円分！ ・JCBゴールドカード：初年度年会費無料キャンペーン中！ ・楽天カード：入会でポイント2,000円分＋入会3日間ポイント10倍 ・シティカード：ゴールドを含む全カードが初年度無料！ ・UFJカード：入会利用で最大7,000マイル相当のポイント！ ・SBIカード：入会利用でもれなく1,000円還元（〜5/9） ・GEアメックス：初年度年会費無料！（〜5/31） ・アメックス・エキスプレス・ゴールド：入会でオリジナルUSBメモリ！ ・ダイナースクラブカード・NW提携ダイナースカード：初年度無料！

スポンサード・リンク