自由払い型（リボ払い専用）カード
| 自由払いとリボ払いの違い | 自由払いの活用術 | 自由払い型カード一覧 |
現在、主要カード発行会社が力を注いでいるのが、自由払い型（フレックス払い）カードです。自由払いカードはリボ払い専用的な性格をもっていますが、厳密にはリボ払い専用カードではなく、リボ払いが進化したカードといえます。ただし、2008年現在、リボ払い専用カードといえば、P-one Flexyを除いて、そのほとんどの場合が自由払いカードを指していますので、このページでは、自由払い（リボ払い）カードと表現するようにします。
自由払いとリボ払いの違い
自由払いはリボ払いは以下の点で異なります。
１．支払い額を自由に設定できる
通常のリボ払い（残高スライド方式）では、通常カード利用残高に応じて、月の支払額を5,000円や1万円、2万円という風にカード会社の規定に沿って自動的に丸められます。それで、”Revolving”「丸める」払いと称されます。
一方、自由払いカードの場合は、カード利用残高に応じて、カード会社が自動的に支払い額を決定するのではなくて、自分の都合に合わせて、毎月の支払額を自由に設定しておくことができるので便利です。
２．初回手数料がかからないのでおトク
通常のリボ払いでは、初回支払い分から、初回手数料（カード利用日の締め日から最初の引き落とし日まで日割計算で実質年率15％程度のリボ払い手数料）がかかります。ところが、自由払いカードは、この初回手数料無料であるため、購入額の1％余りおトクです。
■通常のリボ払い初回手数料の計算例
例） JCBカードで6月30日に、7万円をご利用の場合（定額1万円コース、実質年率15.0％）
| 初回 | 8月10日支払い分 | |||
| 元金 | 1万円 | |||
| 初回手数料 | 747円 | （7万円×15.0％×26日÷365日） | ||
| 支払い額 | 10,747円 |
■自由支払い型カードでのリボ払い初回手数料の計算例
例）自由払い型のJCB Arubaraで6月30日に、7万円をご利用の場合（定額1万円コース、実質年率12.0％）
| 初回 | 8月10日支払い分 | |||
| 元金 | 1万円 | |||
| 手数料 | 0円 | 初回手数料無料なので747円おとく！ | ||
| 支払い額 | 10,000円 |
３．臨時返済でもおトク
通常のリボ払いでは、2回目以降のリボ払い手数料の計算が、JCBやセゾンカードのように月割計算になる場合と、三井住友カードの自由払い型サービス「マイ・ペイすリボ」ように日割計算になる場合とがあります。繰り上がり返済をしない場合は、月割計算でも日割計算でも、ほとんど同じです。（厳密にいえば日割計算の方がおトクだと思います）
ところが繰り上がり返済をする場合は、月割計算と日割計算とでは手数料計算がかなり異なってきます。
例えば、セゾンカードは、月末締めで計算された次回支払額（翌々月4日引き落とし）がネット上で翌月18日頃に確定します。その支払いをその翌月4日を待たずに、ネット決済サービス「ペイジー」などで、前倒し返済することができます。ところが、セゾンカードのショッピングリボ払いは月割計算ですから、前倒し返済をしてもショッピング利用分のリボ払い手数料が日割で再計算されて安くなるということはありません。
ところが、自由払い型カードの場合は、月の支払い設定額の超過分にかかるリボ払い手数料は、日割り計算ですから、お金に余裕があるときには、いつでも好きな金額だけ、全国のコンビニや提携銀行ATMやCDから、【簡単に】前倒し返済でき、手数料を抑えることができるようになっています。
※自由払い型カードに限らず、ショッピング利用分のリボ払い手数料が日割計算されるカードなら、前倒し返済することで、リボ払い手数料を節約することができる場合があります。例）三井住友カード
※キャッシング利用分の手数料については、自由払いカード以外のクレジットカードでも日割計算されますので、いつでも前倒し返済して、利息分を節約することができます。
４．店頭でスマート
自由払い型カードならびにリボ払い専用カードは、利用にあたって、自動的に「リボ払い」として処理※されます。そのため、お店で支払い方法を聞かれた場合には、スマートに「1回払い」と指定できます。※自由払い型カードの場合、カードによっては「ボーナス一括払い」など他の支払方法を指定することも可能なカードがあります。
自由払い型カードの活用術
自由払いカードでは、通常、毎月の支払い額を自由に設定しておきます。そして月のカード利用額がその支払い設定額を超えた場合にのみ、その超過分（初回支払い後の残高分）にリボ手数料がかかります。つまり、三井住友カードの「マイペイすリボ」、UFJカードおよびニコスカードの「楽Pay」、JCBの「支払い名人」等の自由支払い型サービスと同様に、初回手数料は無料です。したがって、カード利用額が支払い設定額以下に収まった場合は、1回払い扱いとなり、利息はかかりません※。
なお、一括払いのカードに比べて、ポイントが通常の2倍に優遇されているケースも多く、かつ年会費も無料ですので、自由払い型カードは上手く使えば非常にお得です。
※自由払い型カードであっても、キャッシング利用分は初回手数料無料の対象とはならず、カード利用日翌日から返済日まで日割計算で利息がかかります。
※P-one FLEXYは、毎月の支払い額を自由に設定できる自由型支払いタイプではないため、初回手数料も無料ではありません。
■月の支払い額の設定を上げる
さて、自由払い型カードのショッピング月払い設定額（オンライン入会時）の範囲は、- オリコカードUPty：3万円以上カード利用上限額の範囲で、1万円単位で設定
- OMCJiyuda!：カード利用額の範囲で100万円を上限に、5,000円以上5,000円単位で設定
- JCB Arubara：5,000円以上1,000円単位で設定
- DCジザイル：5,000円もしくは1万円から5万円の範囲で1万円単位で設定 ※入会時は5000円に設定されています。入会後DCWebサービスまたは電話にて変更可。
- 三井住友カード共通サービス「マイ・ペイすリボ」：5,000円または1万円以上1万円単位
この毎月の設定額をできるだけ大きく設定しておき、毎月のカード利用額を設定額以下におさえるようにすれば、自由払い型カードは、【ポイント優遇があり、かつ手数料もかからない】お得なカードになるわけです。カードの月間利用額が設定額を超えた場合も、全額追加払いすれば、やはり手数料はかかりません。
※キャッシング利用については、通常のクレジットカードと同様、日割計算で利息がかかります。
■キャッシングでおトク
自由払い（リボ払い専用）カードの特徴の一つが、簡単に好きなだけ自由に支払い（よゆう払い）できるということです。この「よゆう払い」だと、キャッシング利用が便利かつお得になります。たとえば、キャッシュカードで銀行口座からお金を引き出す場合、他行やコンビニATMを利用したり、ビジネスアワー以降だと、引き出し金額にかかわらず、105円もしくは210円程度の手数料を取られてしまいます。
一方、クレジットカードのキャッシング手数料は、1日当たりの利息ですから、借入額ｘ（借り入れ日数/365日）ｘキャッシング年率となります。
たとえば、リボ払い専用カードで2万円キャッシングし、1週間後にATMで返済した場合の手数料は、
20,000円 ｘ 7日/365日 xキャッシング年率18.0％ = 69円
と、かなりおトクです。つまり、少額の短期借り入れならば、時間もATMも選ばないキャッシングは便利かつおトクというわけです。※リボ払い・自由払い専用カード以外のクレジットカードの場合、ATM返済できない場合があります。
ただし、キャッシングで借り入れたお金を、ATMで返済しないまま放っておくと、手数料（利息）が増えてしまいますので、十分お気を付け下さい。
たとえば、20,000円を借りて、カードの口座引き落としまで何もしなければ、26日～55日分の手数料がかかってしまいます。上記の例でいえば、
20,000円 x 26日/365日 x キャッシング年率18.0％ = 256円
となり、256円以上の手数料がかかることになります。■キャッシングとカードローンの違いについて
クレジットカードでは、「キャッシング」は翌月一括払い返済を、「カードローン」はリボルビング払いなどの分割払いをさします。大抵の場合、金利はキャッシングの場合が通常年率18.0％、ローンでは年12％～18％程度に設定されています。
人気の自由払い型カード一覧
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最短ｘ営業日発行 |  |
海外旅行保険 |  |
海外旅行保険（自動付帯） |
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来店即日発行 |  |
国内旅行保険 |  |
国内旅行保険（入院・通院費用補償付） |
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空港ラウンジサービス |  |
ショッピング保険 |  |
ショッピング保険（国内一括払いも対象） |
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初回手数料無料 |  |
新規入会後のご利用に応じて、もれなく最高xxx円分のギフトカード | ||
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OricoCard UPtyシリーズ | |||
ポイント最大2.5倍！業界最高水準のポイントサービスに高額補償の海外旅行保険付き。斬新なデザイン5種類のカードフェイスから選べます。詳細>>       |
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| 国際ブランド | 年会費 | 利用枠 | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
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永年無料 | 10～80万円 | 15.0% | 18.0％ |
| 入会資格 | 家族会員 | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上 | 無料 | 2,000万円 | 1,000万円 | - |
| ポイント付与 | ポイント還元率 | ポイント交換 | マイレージ移行 | 空港ラウンジ |
| 1,000円＝1P 最長2年間有効 |
0.5～1.25％ 最大1.55％程度※ |
200P～ |  |
- |
| ・iD機能付き：事前のチャージ不要、スピーディなサインレス決済※UPty iMIRROR、UPty iSPARKは除く ・海外旅行保険（補償額はクラス最高レベル）／国内旅行保険／シートベルト保険 ・カード利用に応じて、翌年のポイントは最高2.5倍までアップ ・公共料金・ケータイ・PHS・高速道路料金の支払いはポイント+1倍 ・大手旅行会社の国内外30以上のパッケージツアーが最大8%OFF ・会員向けネットモール「オリコモール」利用でポイント2倍～10倍！※2009年5月現在、241店舗参加。 ・海外51か都市をカバーする日本語対応トラベルデスク ・全国14,000店舗で5～30%OFFの優待割引特典※OricoCard UPty iD Sweet、UPty iMIRROR、UPty iSPARK限定 |
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※各種ボーナスポイントを考慮した試算値
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セディナ/OMC Jiyu! da!カード   |
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OMCカードの特典をフル活用できる人気の自由払い型年会費無料カード。女性向けデザインのJiyu!da!カードも新登場。詳細>>    |
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| 国際ブランド | 年会費 | 利用枠（入会時） | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
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永年無料 | 10～50万円 | 14.4% | 18.0％ |
| 入会資格 | 家族会員 | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上 電話連絡可能な方 |
無料 | - | 1,000万円 | 50万円／180日間 免責3,000円 |
| ポイント付与 | ポイント還元率 | ポイント交換 | マイレージ移行 | 空港ラウンジ |
| 200円＝1P 獲得月から2年間有効 |
0.5～1.61％ | 1,000P～ | |
- |
| ・初回手数料無料の自由払いカード：インターネット口座からも24時間支払い可能 ・毎月第2・第4日曜日はダイエーグループ各店での買物が5%OFF ・携帯電話通話料金と海外ショッピング利用はポイント3倍 ・毎月1日と毎木曜日はダイエーグループ各店でポイント2倍！ ・ネットモール「セディナモール」：200店舗以上でポイント2倍～20倍！業界最強レベルの期間限定ポイントアップ祭が魅力！ ・海外OMCカードデスク：海外15か都市で日本語対応 ・ウキウキトラベル賞：月間カード利用1万円を一口として抽選し、毎月150名様をハワイ旅行・国内旅行へご招待。※ペア招待ではありません。旅行代金10万円超過分は本人負担。 ・新規入会でもれなくJCBギフトカード1,000円分プレゼント！※Jiyu!da!カード（JCBブランド）入会者限定 |
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三井住友VISAアミティエカード  |
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女性向けVISA人気No.1カード。「マイ・ペイすリボ」に登録するとカード年会費が無料になってお得！詳細>>     |
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| 年会費 | 家族会員 | 総利用枠（入会時） | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 1,312円 初年度無料 |
1人目無料 2人目から1人につき420円 |
10～100万円 | 15.0% | 18.0% |
| 入会資格 | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 | ポイント還元率 |
| 18歳以上の女性の方 | 2,000万円 | 2,000万円 | 100万円／90日間 免責3,000円 |
0.5～1.15% |
| ・割安年会費787円※カードご利用代金WEB明細書サービス（登録無料）を利用の場合。学生は在学中無料！ ・「マイ・ペイすリボ」登録でおトク：登録期間中は、①本会員・家族会員ともカード年会費が無料、②国内一括払いの購入品にもショッピング保険が適用、③リボ手数料請求のある月はポイント2倍 ・ケータイ・PHS利用料金分のポイント+1倍※カードご利用代金WEB明細書サービス（登録無料）を利用の場合 ・会員限定優待プラン"Cocktail Time"：女性に人気の有名ブランド、ホテル、レストランなどの優待プラン ・ドクターホットライン：海外での事故やケガ、病気の際の、日本語による無料医療相談（24時間・年中無休、通話料無料） ・スポーツ賠償責任保険：最高50万円補償（任意加入） ※学生のみ対象 ・多彩な優待特典：「VJホテルステイクーポン」「GlobePass（グローブパス）」「プレミアムポイント加盟店」など ・VJトラベルデスク：国内外のパッケージツアーが3～5%OFF ・セキュリティを高めるフォトカード（オプション・VISAのみ） |
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自由払い型カード・リボ払い型カード一覧
Excite Gold UPtyカードを除いて、全て年会費無料の自由払い型クレジットカードの一覧です。自由払い型カードはキャッシングに有利なカード探しの指針にもなります。
| カード名 | 入会資格 | 特徴 | ショッピング | キャッシング | ブランド・特典など | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 上：利用枠 下：実質年率 |
上：利用枠 下：実質年率 |
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 UPty iD Sweet 年会費無料 |
20歳以上 | 優待割引特典「グルメぴあ」がプラスされた女性向けデザインのUPty iD。 | 10～80万円 15.0％ |
10～80万円 18.0％ |
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   |
 三井住友クラシックA （マイペイすリボ） 年会費無料 |
18歳以上の方 | 人気の「三井住友クラシックA」が 「マイペイすリボ」登録で年会費無料！ | 10～80万円 15.0％ |
10～50万円 18.0％ |
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    |
 P-one FLEXY 年会費無料 |
18歳以上で安定収入のある方、またはその配偶者 | ショッピング利用1％OFF＋ポイント2倍＝通常還元率1.8％！リボ手数料が初回分にもかかるのがネック。 | 10～100万円 14.95％ |
0～50万円 14.95％ |
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 UCカードFreeBO! 永年無料 |
満18歳以上で安定収入のある方、または学生の方 | いつでもポイント2倍の自由払い型カード。会員向けネットモール「永久不滅.com｣でポイント2倍～19倍！ | 10～40万円 15.0％ |
1～200万円 15.0/18.0％ |
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 OMCJiyu!da! for women 年会費無料 |
18歳以上で電話連絡可能な方 | 人気のOMC Jiyu! daカードに!女性向けデザインが新登場！ | 10～100万円 14.4％ |
1～50万円 16.0～18.0％ |
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 「ビュー・スイカ」 リボカード 永年無料 |
Suica定期券機能付きカード。モバイルSuica年会費も無料になるのが魅力。 | 15～40万円 13.2％ |
1～30万円 18.0％ |
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 Excite Gold UPty 5,250円 |
20歳以上、安定した収入がある方 | 同行者料金無料の空港ラウンジサービスや充実ロードサービスを備えた割安ゴールドカード。 | 50～300万円 10.2％ |
50～300万円 15.0～18.0％ |
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 SMCCローンカード 「エブリ」 年会費無料 |
学生を除く、満20歳以上55歳以下の方で安定収入のある方 | 返済実績に応じて、翌年以降のキャッシング利率が優遇される無料カード。ショッピング利用は「マイペイすリボ」扱い。 | 10～20万円 18.0％ |
20～50万円 14.0～18.0％ |
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*1支払い名人登録の場合
 カード基礎知識 |
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得するクレジットカードの選び方 家族カードの活用 クレジットカードの入会審査 オンラインスピード発行 おサイフケータイ リボ払い解説と手数料比較 空港ラウンジサービス 海外トラベルデスク 会社別カードサービス比較 海外旅行保険付カードの選び方 高校生でも作れるカードは？ カードサイトランキング カード会社運営ネットモール クレジットカード意識調査 |
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会社別カード一覧 |
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注目のキャンペーン |
| ・ANAダイナースカード：入会でもれなく4,000マイル相当のポイント！（～9/30） ・楽天カード：入会＆利用で最大5,000ポイント！（～7/16） ・楽天プレミアムカード：入会＆利用で最大10,000ポイント！（～7/16） ・JCBゴールド：初年度年会費無料！入会＆利用でもれなく東京ディズニーリゾートのパークチケット！（～9/15） ・三井住友カード（クラシック・クラシックA・アミティエ）：入会＆カード利用で最大4,000円キャッシュバック！（～12月） ・三井住友カード（ゴールド・ヤングゴールド・エグゼクティブ）：オンライン入会＆「マイ・ペイすリボ」同時申込で、初年度年会費返金！（～9/30） ・JCBゴールド5券種：（利用条件付）初年度年会費キャッシュバック＋素敵なプレゼント！（～11/30） ・マイル提携JCBゴールド（外資系6券種）：最大10,000マイル＆5,250円キャッシュバック（～11/30） ・さくらJCBゴールド：初年度年会費無料＋入会3ヶ月間ポイント5倍（～9/30） |
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