自由払い型(リボ払い専用)カード

リボ払いがおトクになった自由払い型カードのサービス解説と活用術。自由払いカード選びのポイントとなる初回手数料無料の有無とリボ払い手数料をはじめ、自由払い型カード毎の特典を一覧比較しています。

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自由払い型(リボ払い専用)カード

| 自由払いとリボ払いの違い | 自由払いの活用術 | 自由払い型カード一覧 |

現在、主要カード発行会社が力を注いでいるのが、自由払い型(フレックス払い)カードです。自由払いカードはリボ払い専用的な性格をもっていますが、厳密にはリボ払い専用カードではなく、リボ払いが進化したオトクなカードといえます。

2013年5月現在、リボ払い専用カードといえば、P-one FLEXYとジャックスR-style、Pontaプレミアムプラス(リボ払い専用カード)、「ビュー・スイカ」リボカードなど一部の例外を除き、その大部分は自由払いカードを指しています。

自由払いとリボ払いの違い

自由払いとリボ払いは以下の点で異なります。

1.支払い額を自由に設定できる

通常のリボ払い(残高スライド方式)では、通常カード利用残高に応じて、月の支払額を5,000円や1万円、2万円という風にカード会社の規定に沿って自動的に丸められます。それで、”Revolving”「丸める」払いと称されます。リボ払い徹底解説はこちら≫

■自由払い

一方、自由払いでは、カード利用残高に応じて、カード会社が自動的に支払い額を決定するのではなくて、自分の都合に合わせて、毎月の支払額を自由に設定することができるため、徴収されるリボ払い手数料(通常月利1.25%)を自分の都合に合わせて抑えることができます。

2.初回手数料がかからないのでおトク

通常のリボ払いでは、初回支払い分から、初回手数料(カード利用日の締め日から最初の引き落とし日まで月利1.25%程度のリボ払い手数料)がかかります。ところが、自由払いカードは、この初回手数料無料であるため、利用額の1.25%相当のリボ払い手数料を節約することができます。

※(自由払い型でない)通常のリボ払いであっても、ビューカードのリボ払いやジャックスR-styleカードのように初回手数料が無料に設定されているカードもあります。

■JCBカードの通常リボ払いと「支払い名人」の例

JCBカードのリボ払いの支払いコースは、「定額コース」(5,000円以上1,000円単位で設定)、「全額コース」「残高スライドコース」(標準コース、短期コース)、および自由払い型サービス「支払い名人」(定額コース(5,000円以上1,000円単位で設定)※お好きなときにコンビニ・銀行のATMなどで、一部または全額のお支払える「まとめ払い」も可能)から選択できます。

◎6月16日〜7月15日に、合計20万円利用の場合 (定額3万円コース、実質年率15.0%)

  通常のリボ払い「定額コース」 JCBカード(支払い名人「定額コース」)
初回
8月10日
支払分
元金 3万円   3万円  
手数料 2,136円 ※20万円×15.0%×26日
(7/16〜8/10)/365日
0 ※20万円×15.0%×26日
(7/16〜8/10)/365日
初回分無料!
支払額 32,136円   30,000円 金利手数料2,136円分おトク!
2回目
9月10日
支払い分
元金 3万円   3万円  
手数料 2,165円 ※17万円×15.0%×31日
(8/11〜9/10)/365日
2,165円 ※17万円×15.0%×31日
(8/11〜9/10)/365日
支払額 32,165円   32,165円 通常のリボ払いと同額
3回目
10月10日
支払い分
元金 3万円   3万円  
手数料 1,726円 ※14万円×15.0%×30日
(9/11〜10/10)/365日
1,726円 ※14万円×15.0%×30日
(9/11〜10/10)/365日
支払額 31,726円   31,726円 通常のリボ払いと同額
4回目
11月10日
支払い分
元金 3万円   3万円  
手数料 1,401円 ※11万円×15.0%×31日
(10/11〜11/10)/365日
1,401円  
支払額 31,401円   31,401円 通常のリボ払いと同額
5回目
12月10日
支払い分
元金 3万円   3万円  
手数料 986円 ※8万円×15.0%×30日
(11/11〜12/10)/365日
986円  
支払額 30,986円   30,986円 通常のリボ払いと同額
6回目
1月10日
支払い分
元金 3万円   3万円  
手数料 636円 ※5万円×15.0%×31日
12/11〜1/10)/365日
636円  
支払額 30,636円   30,636円 通常のリボ払いと同額
7回目
2月10日
支払い分
元金 2万円   2万円  
手数料 254円 ※2万円×15.0%×31日
(1/11〜2/10)/365日
254円  
支払額 20,254円   20,254円 通常のリボ払いと同額
支払い総額 209,304円   207,168円  

3.臨時返済でもおトク

通常のリボ払いでは、セゾンカードやオリコカード、セディナカード、楽天カードのように、締め日の利用残高にリボ金利(月利)を乗じてリボ払い手数料を計算するクレジットカードが多数あります。その一方、JCBカードや三井住友カード、SuMi TRUST CLUBカードのように、カード締め日から支払日までの日割計算でリボ手数料を算出するクレジットカードもあります。

この二つの算出方式は、繰り上がり返済をしない場合は、どちらの手数料もほとんど同一です。
ところが、繰り上がり返済をする場合は、月利計算と日割計算とでは手数料がかなり異なってきます。

例えば、セゾンカードは、月末締めで計算された次回支払額(翌々月4日引き落とし)がネット上で翌月18日頃に確定します。その支払いを、その翌月4日を待たずに、ネット決済サービス「ペイジー」などで、前倒し返済することもできます。ところが、セゾンカードのショッピングリボ払いは月利計算ですから、前倒し返済をしてもショッピング利用分のリボ払い手数料が日割で再計算されて安くなるということはありません。これは、オリコカードやセディナカード、楽天カードなどでも同じです。

ところが、オリコカードやセディナカードでも、自由払い型カード(オリコカードUPty)や自由払い型サービス(セディナ「あと決めプラン」)になると、月の支払い設定額の超過分にかかるリボ払い手数料は、日割り計算ですから、お金に余裕があるときには、いつでも好きな金額だけ、全国のコンビニや提携銀行ATMから、【簡単に】前倒し返済でき、手数料を抑えることができるようになっています。

※自由払い型カードに限らず、リボ払い手数料が日割計算されるカード(JCBカード、SuMi TRUST CLUBカード、三井住友カード、MUFGカードなど)なら、前倒し返済することで、リボ払い手数料を節約することができます。

※キャッシング利用分の手数料については、自由払いカード以外のクレジットカードでも日割計算されますので、いつでも前倒し返済して、利息分を節約することができます。

4.店頭でスマート

自由払い型カードならびにリボ払い専用カードは、利用にあたって、自動的に「リボ払い」として処理(※)されます。そのため、お店で支払い方法を聞かれた場合には、スマートに「1回払い」と指定できます。

※自由払い型カードのなかには、「ボーナス一括払い」など他の支払方法を指定できるカードもあります。

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自由払い型カードの活用術

自由払いカードでは、通常、毎月の支払い額を自由に設定しておきます。そして月のカード利用額がその支払い設定額を超えた場合にのみ、その超過分(初回支払い後の残高分)にリボ手数料がかかります。つまり、三井住友カードの「マイペイすリボ」、MUFGカードの「楽Pay」、JCBの「支払い名人」等の自由支払い型サービスと同様に、初回手数料は無料です。したがって、カード利用額が支払い設定額以下に収まった場合は、1回払い扱いとなり、金利手数料はかかりません。(※)

※ジャックスR-styleカードは、毎月の支払額を選択することができるうえ、リボ払い初回手数料無料であり、自由払いタイプに近いリボ払い専用カードです。ただし、初回に全額返済した場合はリボ払い初回手数料は免除されません。

※P-one FLEXYおよびPontaプレミアムプラス(リボ払い専用カード)は、毎月の支払い額を自由に設定できる自由型支払いタイプではなく、初回手数料も無料ではありません。

なお、一括払いのカードに比べて、ポイントが通常の2倍に優遇されているケースも多く、かつ年会費も無料ですので、自由払い型カードは上手く使えば大変お得になります。

■月の支払い額の設定を上げる

さて、自由払い型カードのショッピング月払い設定額(オンライン入会時)の範囲は、

  • オリコカードUPty:3,000円以上5万円の範囲で、1,000円単位で設定
  • OMCJiyuda!:カード利用額の範囲で100万円を上限に、5,000円以上5,000円単位で設定
  • JCB EIT:5,000円以上1千円単位で設定
  • DCカードJizile(ジザイル):5千円・1万円・2万円・3万円・4万円・5万円のいずれを選択
  • 三井住友カード共通サービス「マイ・ペイすリボ」:5,000円または1万円以上1万円単位

となっています。

この毎月の設定額をできるだけ大きく設定しておき、毎月のカード利用額を設定額以下におさえるようにすれば、自由払い型カードは、【ポイント優遇があり、かつ手数料もかからない】お得なカードになるわけです。カードの月間利用額が設定額を超えた場合も、全額追加払いすれば、やはり手数料はかかりません。

※自由払い型カードであっても、キャッシング利用分は初回手数料無料の対象とはならず、カード利用日翌日から返済日まで日割計算で利息がかかります。

■キャッシングとカードローンの違いについて

クレジットカードでは、「キャッシング」は翌月一括払い返済を、「カードローン」はリボルビング払いなどの分割払いをさします。大抵の場合、金利はキャッシングの場合が通常年率18.0%、ローンでは年12%〜18%程度に設定されています。

主要カード会社の自由払いサービス一覧

カード会社
/カード名称
通常の
リボ払手数料

(実質年率)
自由支払いサービス
名称 実質年率 通常の設定範囲 特典
オリコカード(一般) 15.0% UPtyカードのみ
Premium Gold iD 11.52%
オリコUPty 自由払い専用 15.0% 3,000円以上1千円単位
(最高5万円)
・初回手数料無料
UFJカード 15.0% 楽Pay 15.0% 5千円以上5千円単位
(最高10万円)
・初回手数料無料
・ショッピング保険
(海外/国内)が自動付帯
・カード年会費優遇
ニコスカード
DCカード
MUFGカード
三井住友カード 15.0% マイ・
ペイすリボ
15.0% 5千円or1万円以上
1万円単位
※プラチナ/ゴールド会員
は1万円以上1万円単位
・初回手数料無料
・翌年年会費が無料or半額
・国内利用分にも「お買い物
安心保険」が自動付帯
・リボ払い手数料請求
のある月はポイント2倍
JCBカード 13.2〜15.0% 支払い名人 15.0% 5千円以上1千円単位
※ゴールド/ザ・クラス会員
は1万円以上1千円単位
・初回手数料無料
・対象キャンペーン
で抽選口数が2倍
・国内利用分にショッピング
ガード保険が自動付帯
セディナカード 15.0% あと決め
プラン
15.0% 5千円以上1千円単位 ・初回手数料無料

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人気の自由払い(リボ払い)カード一覧

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空港ラウンジサービス ショッピング保険 ショッピング保険(国内一括払いも対象)
初回手数料無料 新規入会後のご利用に応じて、もれなく最高xxx円分のギフトカード

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永年無料 永年無料 10〜50万円 15.0% 18.0%
入会資格 ポイントプログラム 海外旅行保険 国内旅行保険 買物保険
18歳以上
電話連絡可能な方
200円=1P
2年間有効
0.5〜0.65%還元
- 最高1,000万円 50万円/180日間
自己負担額3,000円
・初回手数料無料の自由払いカード:インターネット口座からも24時間支払い可能
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Point UP特典:藤田観光グループの対象施設でポイント5倍!/全国450店の宇佐美直営SSでポイント3倍!
わいわいポイント2倍デー:毎月1日と第1日曜日はマルエツ等の各店舗でポイント2倍加算
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年会費 家族会員 利用枠(入会時) リボ払い金利 キャッシング金利
実質無料 - 40〜60万円 9.90% 15.0%
入会資格 ポイントプログラム 海外旅行保険 国内旅行保険 買物保険
年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方 200円=2〜3P
1.05〜1.575%還元
2年間有効
最高2,000万円 - -
年会費実質無料:初年度無料。前年に1回以上利用がある場合は、次年度も無料。
常時ポイント2倍&12月はポイント5倍!
JACCSモール最大25倍のポイント還元がもらえる会員専用ネットモール
・ジャックス・トラベルデスク:海外・国内パッケージツアーが3〜5%OFF

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Reader's Card  Pontaプレミアムプラス(リボ払い専用カード) 
いつでもPontaポイント2.0%還元!充実の海外・国内旅行保険とショッピング保険もついた年会費無料のリボ払い専用カード。詳細解説はこちら≫
ショッピング保険学生の入会可ETCカード発行可
年会費 家族会員 利用枠(入会時) リボ払い金利 キャッシング金利
無料 無料 40〜60万円 15.0% 18.0%
入会資格 ポイント期限 ポイント還元率 旅行保険 買物保険
18歳以上で
電話連絡が可能な方
最終ご利用日
から1年間有効
100円=2P
(2.0%還元)
【海外】最高2,000万円
【国内】最高1,000万円
-
・ジャックス・トラベルデスク:海外・国内パッケージツアーが3〜5%OFF


OricoCard UPty iD(オリコカード アプティ アイディ)  オリコカードUPtyシリーズ MasterCard「iD」機能搭載QUICPay機能搭載
スタイリッシュなデザイン6種類から選べる年会費無料の人気カード。電子マネー機能「iD」もしくはQUICPay搭載で便利です。詳細解説はこちら>>
リボ払いの初回手数料が無料!学生の入会可ETCカード発行可
年会費 家族会員 利用枠 リボ払い金利 航空マイレージ
永年無料 無料 10〜300万円 15.0% ANAマイルJALマイル
入会資格 ポイント付与 ポイント還元率 旅行保険 買物保険
18歳以上 1,000円=1P
最長2年間有効
0.5〜1.0%*1 - -
・買物上手な自由払い型カード:リボ払いの初回手数料が無料!
「iD」機能付き:事前のチャージ不要、スピーディなサインレス決済※UPty iDシリーズのみ
「QUICPay」機能付き:事前のチャージ不要、スピーディなサインレス決済※UPty QUICPay Speedyのみ
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・会員限定「オリコモール」※2011年3月現在、参加355店舗うち55店舗でポイント10倍〜20倍(平均6.05倍)
マイルもたまる!:利用1,000円につきANA3.0〜7.5マイル/JAL2.5〜6.25マイル相当ポイント加算。移行手数料無料!
・海外デスク:海外51都市設置の日本語対応トラベルデスクが海外旅行をサポートします。

*1 交換商品によって一部還元率がことなる場合があります。


三井住友VISAクラシックカードA券面  三井住友VISAクラシックカードA VISAMasterCardETCカード発行可「iD」機能一体型も選択可三井住友カードWAON発行可PiTaPa対応三井住友銀聯(ぎんれん)カード発行可
ステータスも人気もある国内VISAの定番カード。「マイ・ペイすリボ」に登録するとカード年会費が無料!裏ワザを使えば、ポイント還元は1.0%以上に!詳細解説はこちら≫
学生の入会可マイ・ペイすリボ登録時はリボ払いの初回手数料が無料!ANAマイルアリタリア航空マイルシンガポール航空マイル
年会費(税別) 家族会員(税別) 総利用枠(入会時) リボ払い金利 キャッシング金利
1,500円
初年度無料
学生は在学中250円
550円
1人目は初年度無料
10〜80万円
※学生は10〜30万円
カード会社のホームページをご確認ください
入会資格 ポイントプログラム 海外旅行保険 国内旅行保険 買物保険
高校生を除く、
満18歳以上の方
1,000円=1P
0.5〜0.65%
最大1.15%
最高2,500万円 最高2,000万円 年間100万円/90日間
自己負担3,000円
割安年会費:税抜1,000円+税 ※カードご利用代金WEB明細書サービス(登録無料)を利用の場合。
おトクな「マイ・ペイすリボ」:登録期間中は、@本会員・家族会員ともカード年会費が無料、A国内一括払いの購入品にもショッピング保険が適用、Bリボ手数料請求のある月はポイント2倍、Cリボ払いの初回手数料が無料!
・ライフ&スポーツ賠償付 自転車保険《学生のみ》:最高100万円補償(任意加入)
・多彩な優待サービス:「VJホテルステイプラン」「GlobePass(グローブパス)」「プレミアムポイント加盟店」など
・VJトラベルデスク:国内外のパッケージツアーが3〜5%OFF
・セキュリティを高める写真入りカード(オプション・VISAのみ)


UCカードFreeBO!(フリーボ!)  UCカードFreeBO!(フリーボ!)VISAMasterCard「iD」対応QUICPay対応PiTaPa対応
永久不滅ポイントがいつでも2倍もらえる自由払い型の年会費無料カード。
詳細解説はこちら≫
リボ払いの初回手数料が無料ETCカード発行可JALマイルが貯まるANAマイルが貯まる
年会費 家族カード 利用枠(入会時) リボ払い金利 キャッシング金利
永年無料 無料 10〜40万円 15.0% 18.0%
入会資格 ポイントプログラム 海外旅行保険 国内旅行保険 買物保険
18歳以上の安定収入のある方、もしくは学生(高校生不可) 1,000円=2P
無期限
還元率1.0%
- - 100万円
90日間/自己負担1万円
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永年無料 - 入会時に通知 18.0% 18.0%
入会資格 ポイントプログラム 旅行保険 買物保険
高校生を除く
18歳以上の方
【一般店舗】0.5%還元
【Tポイント加盟店・ファミリーマート】1.5%還元
- -
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TSUTAYAレンタルサービス:ファミマTカードはTSUTAYAのレンタルカードとしても利用OK!お財布の中がスリムに!※TSUTAYA店舗で所定のお手続き(店舗が指定する本人確認書類等のご提示)と手数料が必要となります。
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年会費 家族会員 総利用枠(入会時) リボ払い金利 キャッシング金利
1,250円+税
初年度無料
学生は在学中無料
400円+税
(1人目は初年度無料)
10〜80万円
※学生は10〜30万円
カード会社のホームページをご確認ください
入会資格 ポイントプログラム 海外旅行保険 国内旅行保険 買物保険
18歳以上の女性の方 1,000円=1P
0.5〜0.65%
最大1.15%
最高2,500万円 最高2,000万円 年間100万円/90日間
自己負担3,000円
割安年会費:税抜750円+税 ※カードご利用代金WEB明細書サービス(登録無料)を利用の場合。
おトクな「マイ・ペイすリボ」:登録期間中は、@本会員・家族会員ともカード年会費が無料、A国内一括払いの購入品にもショッピング保険が適用、Bリボ手数料請求のある月はポイント2倍、Cリボ払いの初回手数料が無料!
・ケータイ・PHS利用料金分のポイント+1倍※カードご利用代金WEB明細書サービス(登録無料)を利用の場合
・会員限定優待プラン"Cocktail Time":女性に人気の有名ブランド、ホテル、レストランなどの優待プラン
・ライフ&スポーツ賠償付 自転車保険《学生のみ》:最高100万円補償(任意加入)
・多彩な優待特典:「VJホテルステイプラン」「GlobePass(グローブパス)」「プレミアムポイント加盟店」など
・VJトラベルデスク:国内外のパッケージツアーが3〜5%OFF
・セキュリティを高める写真入りカード(オプション・VISAのみ)

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自由払い型カード・リボ払い専用カード一覧

Excite Gold UPtyカードを除いて、全て年会費無料の自由払い型クレジットカードの一覧です。
自由払い型カードはキャッシングに有利なカード探しの指針にもなります。
カード名 入会資格 特徴 ショッピング キャッシング ブランド・特典など
上:利用枠
下:実質年率
上:利用枠
下:実質年率
OricoCard UPty iD Sweet
UPty iD Sweet

年会費無料
18歳以上 女性向けデザインのUPty iD。 10〜300万円
15.0%
10〜200万円
18.0%
MasterCardiD機能搭載 JALマイル
UPty QUICPay Speedy
UPty QUICPay Speedy

年会費無料
QUICPay機能一体型のUPtyカード。 MasterCardQUICPay搭載

P-one FLEXY

年会費無料
18歳以上で安定収入のある方、またはその配偶者 ショッピング利用1%OFF+ポイント2倍=通常還元率1.8%!リボ手数料が初回分にもかかるのがネック。 10〜100万円
14.95%
0〜50万円
14.95%
MasterCard JALマイル

セディナカードJiyu!da! for women

年会費無料
18歳以上で電話連絡可能な方 人気のセディナカードJiyu!da!の女性向けデザイン 10〜100万円
14.4%
1〜50万円
16.0〜18.0%
JCBVISAMasterCardQUICPay対応 JALマイル

「ビュー・スイカ」
リボカード

永年無料
 Suica定期券機能付きカード。モバイルSuica年会費も無料になるのが魅力。 15〜40万円
13.2%
1〜30万円
18.0% 
JCBVISAMasterCardSuica機能搭載   

Excite Gold UPty

5,000円+税
20歳以上、安定した収入がある方 同行者料金無料の空港ラウンジサービスや充実ロードサービスを備えた割安ゴールドカード。 50〜300万円
10.2%
50〜300万円
15.0〜18.0%
MasterCardiD対応QUICPay対応PayPass JALマイル

SMCCローンカード
「エブリ」

年会費無料
学生を除く、満20歳以上55歳以下の方で安定収入のある方 返済実績に応じて、翌年以降のキャッシング利率が優遇される無料カード。ショッピング利用は「マイペイすリボ」扱い。 10〜20万円
18.0%
20〜50万円
14.0〜18.0%
VISA

*1支払い名人登録の場合

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最終更新:2013年5月19日

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当サイトでの5/1-5/31の申込数統計に基づく順位です。括弧内は前回(4/1-4/30)および前々回(3/1-3/31)の順位