自由払い型（リボ払い専用）カード
| 自由払いとリボ払いの違い | 自由払いの活用術 | 自由払い型カード一覧 |
現在、主要カード発行会社が力を注いでいるのが、自由払い型（フレックス払い）カードです。自由払いカードはリボ払い専用的な性格をもっていますが、厳密にはリボ払い専用カードではなく、リボ払いが進化したカードといえます。ただし、2010年1月現在、リボ払い専用カードといえば、P-one Flexyを除いて、そのほとんどの場合が自由払いカードを指していますので、このページでは、自由払い（リボ払い）カードと表現するようにします。
自由払いとリボ払いの違い
自由払いはリボ払いは以下の点で異なります。
１．支払い額を自由に設定できる
通常のリボ払い（残高スライド方式）では、通常カード利用残高に応じて、月の支払額を5,000円や1万円、2万円という風にカード会社の規定に沿って自動的に丸められます。それで、”Revolving”「丸める」払いと称されます。
一方、自由払いカードの場合は、カード利用残高に応じて、カード会社が自動的に支払い額を決定するのではなくて、自分の都合に合わせて、毎月の支払額を自由に設定しておくことができるので便利です。
２．初回手数料がかからないのでおトク
通常のリボ払いでは、初回支払い分から、初回手数料（カード利用日の締め日から最初の引き落とし日まで月利1.25％程度のリボ払い手数料）がかかります。ところが、自由払いカードは、この初回手数料無料であるため、購入額の1.25％程度おトクです。
■JCBカードの通常リボ払いと「支払い名人」
JCBカードのリボ払いの支払いコースは、「定額コース」（5,000円以上1,000円単位で設定）、「全額コース」、「残高スライドコース」（標準コース、短期コース）、および自由払い型サービス「支払い名人」（定額コース、全額コース）から選択できます。◎6月16日～7月15日に、合計3万円利用の場合 （定額1万円コース、実質年率15.0％）
| 通常のリボ払い | JCBカード（支払い名人「定額コース」） | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 初回 8月10日 支払分 |
元金 | 1万円 | 1万円 | ||
| 手数料 | 320円 | ※3万円×15.0％×26日 (7/16～8/10)/365日 |
0 | (7/16～8/10)/365日 |
|
| 支払額 | 10,320円 | 10,000円 | |||
| 2回目 9月10日 支払い分 |
元金 | 1万円 | 1万円 | ||
| 手数料 | 254円 | ※2万円×15.0％×31日 (8/11～9/10)/365日 |
254円 | ※2万円×15.0％×31日 (8/11～9/10)/365日 |
|
| 支払額 | 10,254円 | 10,254円 | |||
| 3回目 10月10日 支払い分 |
元金 | 1万円 | 1万円 | ||
| 手数料 | 123円 | ※1万円×15.0％×30日 (9/11～10/10)/365日 |
123円 | ※1万円×15.0％×30日 (9/11～10/10)/365日 |
|
| 支払額 | 10,123円 | 10,123円 | |||
| 支払い総額 | 30,697円 | 30,377円 | |||
３．臨時返済でもおトク
通常のリボ払いでは、《セゾン》カードやオリコカード、セディナカード、楽天カードのように、締め日の利用残高にリボ金利（月利）を乗じてリボ払い手数料を計算するクレジットカードが多数あります。その一方、JCBカードや三井住友カード、シティカードのように、カード締め日から支払日までの日割計算でリボ手数料を算出するクレジットカードもあります。
この二つの算出方式は、繰り上がり返済をしない場合は、どちらの手数料もほとんど同一です。
ところが、繰り上がり返済をする場合は、月利計算と日割計算とでは手数料がかなり異なってきます。
例えば、《セゾン》カードは、月末締めで計算された次回支払額（翌々月4日引き落とし）がネット上で翌月18日頃に確定します。その支払いを、その翌月4日を待たずに、ネット決済サービス「ペイジー」などで、前倒し返済することもできます。ところが、《セゾン》カードのショッピングリボ払いは月利計算ですから、前倒し返済をしてもショッピング利用分のリボ払い手数料が日割で再計算されて安くなるということはありません。これは、オリコカードやセディナカード、楽天カードなどでも同じです。
ところが、オリコカードやセディナカードでも、自由払い型カード（オリコカードUPty）や自由払い型サービス（セディナ「あと決めプラン」）になると、月の支払い設定額の超過分にかかるリボ払い手数料は、日割り計算ですから、お金に余裕があるときには、いつでも好きな金額だけ、全国のコンビニや提携銀行ATMから、【簡単に】前倒し返済でき、手数料を抑えることができるようになっています。
※自由払い型カードに限らず、リボ払い手数料が日割計算されるカード（JCBカード、シティカード、三井住友カード、MUFGカードなど）なら、前倒し返済することで、リボ払い手数料を節約することができます。
※キャッシング利用分の手数料については、自由払いカード以外のクレジットカードでも日割計算されますので、いつでも前倒し返済して、利息分を節約することができます。
４．店頭でスマート
自由払い型カードならびにリボ払い専用カードは、利用にあたって、自動的に「リボ払い」として処理※されます。そのため、お店で支払い方法を聞かれた場合には、スマートに「1回払い」と指定できます。※自由払い型カードの場合、カードによっては「ボーナス一括払い」など他の支払方法を指定することも可能なカードがあります。
自由払い型カードの活用術
自由払いカードでは、通常、毎月の支払い額を自由に設定しておきます。そして月のカード利用額がその支払い設定額を超えた場合にのみ、その超過分（初回支払い後の残高分）にリボ手数料がかかります。つまり、三井住友カードの「マイペイすリボ」、MUFGカードの「楽Pay」、JCBの「支払い名人」等の自由支払い型サービスと同様に、初回手数料は無料です。したがって、カード利用額が支払い設定額以下に収まった場合は、1回払い扱いとなり、金利手数料はかかりません。※
なお、一括払いのカードに比べて、ポイントが通常の2倍に優遇されているケースも多く、かつ年会費も無料ですので、自由払い型カードは上手く使えば非常にお得です。
※自由払い型カードであっても、キャッシング利用分は初回手数料無料の対象とはならず、カード利用日翌日から返済日まで日割計算で利息がかかります。
※P-one FLEXYは、毎月の支払い額を自由に設定できる自由型支払いタイプではなく、初回手数料も無料ではありません。
■月の支払い額の設定を上げる
さて、自由払い型カードのショッピング月払い設定額（オンライン入会時）の範囲は、- オリコカードUPty：3,000円以上5万円の範囲で、1,000円単位で設定
- OMCJiyuda!：カード利用額の範囲で100万円を上限に、5,000円以上5,000円単位で設定
- DC<ジザイル>：5,000円もしくは1万円から5万円の範囲で1万円単位で設定 ※入会時は5000円に設定されています。入会後DCWebサービスまたは電話にて変更可。
- 三井住友カード共通サービス「マイ・ペイすリボ」：5,000円または1万円以上1万円単位
この毎月の設定額をできるだけ大きく設定しておき、毎月のカード利用額を設定額以下におさえるようにすれば、自由払い型カードは、【ポイント優遇があり、かつ手数料もかからない】お得なカードになるわけです。カードの月間利用額が設定額を超えた場合も、全額追加払いすれば、やはり手数料はかかりません。
※キャッシング利用については、通常のクレジットカードと同様、日割計算で利息がかかります。
■キャッシングでおトク
自由払い（リボ払い専用）カードの特徴の一つが、簡単に好きなだけ自由に支払い（よゆう払い）できるということです。この「よゆう払い」だと、キャッシング利用が便利かつお得になります。たとえば、キャッシュカードで銀行口座からお金を引き出す場合、他行やコンビニATMを利用したり、ビジネスアワー以降だと、引き出し金額にかかわらず、105円もしくは210円程度の手数料を取られてしまいます。
一方、クレジットカードのキャッシング手数料は、1日当たりの利息だけですから、借入額×（借り入れ日数/365日）×キャッシング年率となります。
たとえば、リボ払い専用カードで2万円キャッシングし、1週間後にATMで返済した場合の手数料は、
20,000円 ｘ 7日/365日 ×キャッシング年率18.0％ = 69円
と、かなりおトクです。つまり、少額の短期借り入れならば、時間もATMも選ばないキャッシングは便利かつおトクというわけです。※リボ払い・自由払い専用カード以外のクレジットカードの場合、ATM返済できない場合があります。
ただし、キャッシングで借り入れたお金を、ATMで返済しないまま放っておくと、手数料（利息）が増えてしまいますので、十分お気を付け下さい。
たとえば、20,000円を借りて、カードの口座引き落としまで何もしなければ、26日～55日分の手数料がかかってしまいます。上記の例でいえば、
20,000円 × キャッシング実質年率18.0％× 26日/365日 = 256円
となり、256円以上の手数料がかかることになります。■キャッシングとカードローンの違いについて
クレジットカードでは、「キャッシング」は翌月一括払い返済を、「カードローン」はリボルビング払いなどの分割払いをさします。大抵の場合、金利はキャッシングの場合が通常年率18.0％、ローンでは年12％～18％程度に設定されています。
人気の自由払い（リボ払い）カード一覧
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最短ｘ営業日発行 |  |
海外旅行保険 |  |
海外旅行保険（自動付帯） |
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来店即日発行 |  |
国内旅行保険 |  |
国内旅行保険（入院・通院費用補償付） |
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空港ラウンジサービス |  |
ショッピング保険 |  |
ショッピング保険（国内一括払いも対象） |
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初回手数料無料 |  |
新規入会後のご利用に応じて、もれなく最高xxx円分のギフトカード | ||
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オリコカードUPtyシリーズ    |
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| 年会費 | 家族会員 | 利用枠 | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 永年無料 | 無料 | 10～200万円 | 15.0％ | 15.0～18.0％ |
| 入会資格 | ポイント付与 | ポイント還元率 | 旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上 | 1,000円＝1P 最長2年間有効 |
0.5～1.25％ 交換は200P～ |
【海外】2,000万円 【国内】1,000万円 |
- |
| ・業界最高水準のポイント制度：カード利用年間10万円以上で、翌年のポイント1.2倍、年間利用30万円以上で1.5倍、年間60万円以上で2倍、年間120万円以上でナント2.5倍に！ ・海外旅行保険（補償額はクラス最高レベル）／国内旅行保険／シートベルト保険 ・買物上手な自由払い型カード：リボ払いの初回手数料が無料！ ・「iD」機能付き：事前のチャージ不要、スピーディなサインレス決済※UPty iDシリーズのみ ・「QUICPay」機能付き：事前のチャージ不要、スピーディなサインレス決済※UPty QUICPay Speedyのみ ・大手旅行会社の国内外30以上のパッケージツアーが最大8%OFF ・ポイント2～20倍がつく会員向けモール「オリコモール」※2009年9月3日現在、247店舗参加 ・海外51か都市をカバーする日本語対応トラベルデスク ・全国14,000店舗で5～30%OFFの優待割引特典※OricoCard UPty iD Sweet、UPty iMIRROR、UPty iSPARK限定 |
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UCカードFreeBO!（フリーボ！）    |
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永久不滅ポイントがいつでも2倍もらえる自由払い型の年会費無料カード。詳細>>   |
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| 年会費 | 家族カード | 利用枠（入会時） | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 永年無料 | 無料 | 10～40万円 | 15.0% | 18.0％ |
| 入会資格 | ポイントプログラム | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 |
| 18歳以上の安定収入のある方、もしくは学生（高校生不可） | 1,000円＝2P 無期限 還元率1.0% |
- | - | 100万円 90日間／免責1万円 |
| ・UC永久不滅ポイントが2倍 ・参加ショップ数、ボーナス倍率ともに最強のネットモール「永久不滅.com」が利用可能 ・「毎月払い（自動引き落とし）」＋「いつでも払い（銀行ATMやコンビニATMでのご入金）」の組み合わせで、好きなときに好きなだけお支払い：初回手数料無料 |
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三井住友VISAクラシックカードA  |
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国内VISAのスタンダーﾄﾞカード。「マイ・ペイすリボ」に登録するとカード年会費が無料になってお得！     |
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| 年会費 | 家族会員 | 総利用枠（入会時） | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 1,575円 初年度無料 学生は卒業予定年まで262円 |
1人目無料 2人目から1人につき420円 |
10～100万円 ※学生は10～30万円 |
15.0% | 18.0% |
| 入会資格 | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 | ポイント還元率 |
| 高校生を除く、 満18歳以上の方 |
2,000万円 | 2,000万円 | 100万円／90日間 免責3,000円 |
0.5～0.65% |
| ・割安年会費1,050円※カードご利用代金WEB明細書サービス（登録無料）を利用の場合。 ・おトクな「マイ・ペイすリボ」：登録期間中は、①本会員・家族会員ともカード年会費が無料、②国内一括払いの購入品にもショッピング保険が適用、③リボ手数料請求のある月はポイント2倍、④リボ払いの初回手数料が無料！ ・ドクターホットライン：海外での事故やケガ、病気の際の、日本語による無料医療相談（24時間・年中無休、通話料無料） ・スポーツ賠償責任保険：最高50万円補償（任意加入） ※学生のみ対象 ・多彩な優待サービス：「VJホテルステイプラン」「GlobePass（グローブパス）」「プレミアムポイント加盟店」など ・VJトラベルデスク：国内外のパッケージツアーが3～5%OFF ・セキュリティを高めるフォトカード（オプション・VISAのみ） |
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三井住友VISAアミティエカード |
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| 女性向けVISA人気No.1カード。「マイ・ペイすリボ」に登録するとカード年会費が無料になってお得！詳細>> |
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| 年会費 | 家族会員 | 総利用枠（入会時） | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 1,312円 初年度無料 学生は在学中無料 |
1人目無料 2人目から1人につき420円 |
10～100万円 ※学生は10～30万円 |
15.0% | 18.0% |
| 入会資格 | 海外旅行保険 | 国内旅行保険 | 買物保険 | ポイント還元率 |
| 18歳以上の女性の方 | 2,000万円 | 2,000万円 | 100万円／90日間 免責3,000円 |
0.5～0.65% |
| ・割安年会費787円※カードご利用代金WEB明細書サービス（登録無料）を利用の場合。 ・おトクな「マイ・ペイすリボ」：登録期間中は、①本会員・家族会員ともカード年会費が無料、②国内一括払いの購入品にもショッピング保険が適用、③リボ手数料請求のある月はポイント2倍、④リボ払いの初回手数料が無料！ ・ケータイ・PHS利用料金分のポイント+1倍※カードご利用代金WEB明細書サービス（登録無料）を利用の場合 ・会員限定優待プラン"Cocktail Time"：女性に人気の有名ブランド、ホテル、レストランなどの優待プラン ・ドクターホットライン：海外での事故やケガ、病気の際の、日本語による無料医療相談（24時間・年中無休、通話料無料） ・スポーツ賠償責任保険：最高50万円補償（任意加入） ※学生のみ対象 ・多彩な優待特典：「VJホテルステイプラン」「GlobePass（グローブパス）」「プレミアムポイント加盟店」など ・VJトラベルデスク：国内外のパッケージツアーが3～5%OFF ・セキュリティを高めるフォトカード（オプション・VISAのみ） |
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ジャックス・R-styleカード |
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ポイントいつでも2倍で、キャッシュバック1.1％！ジャックスのリボ払い専用カード。  |
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| 年会費 | 家族会員 | 利用枠（入会時） | リボ払い金利 | キャッシング金利 |
| 永年無料 | - | 40～60万円 | 15.0% | 18.0% |
| 入会資格 | 旅行保険 | 買物保険 | ポイントプログラム | |
| 18歳以上の安定収入のある方 | - | 年間100万円 90日間／免責1万円 |
1,000円＝2P（1.0～1.1％還元） 2年間有効 |
|
| ・入会特典としてJデポ（キャッシュバックポイント）1,000円分をプレゼント！ ・ファーストプレゼント：入会3カ月以内のショッピング利用額に応じて、素敵なプレゼント！ |
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自由払い型カード・リボ払い専用カード一覧
Excite Gold UPtyカードを除いて、全て年会費無料の自由払い型クレジットカードの一覧です。自由払い型カードはキャッシングに有利なカード探しの指針にもなります。
| カード名 | 入会資格 | 特徴 | ショッピング | キャッシング | ブランド・特典など | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 上：利用枠 下：実質年率 |
上：利用枠 下：実質年率 |
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 UPty iD Sweet 年会費無料 |
18歳以上 | 優待割引特典「グルメぴあ」がプラスされた女性向けデザインのUPty iD。 | 10～200万円 15.0％ |
10～200万円 18.0％ |
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   |
 UPty QUICPay Speedy 年会費無料 |
QUICPay機能一体型のUPtyカード。 |  |
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 三井住友クラシックA （マイペイすリボ） 年会費無料 |
18歳以上の方 | 人気の「三井住友クラシックA」が 「マイペイすリボ」登録で年会費無料！ | 10～80万円 15.0％ |
10～50万円 18.0％ |
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    |
 P-one FLEXY 年会費無料 |
18歳以上で安定収入のある方、またはその配偶者 | ショッピング利用1％OFF＋ポイント2倍＝通常還元率1.8％！リボ手数料が初回分にもかかるのがネック。 | 10～100万円 14.95％ |
0～50万円 14.95％ |
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 UCカードFreeBO! 永年無料 |
満18歳以上で安定収入のある方、または学生の方 | いつでもポイント2倍！ 最強ネットモール「永久不滅.com｣でポイント2～20倍！ |
10～40万円 15.0％ |
1～200万円 15.0/18.0％ |
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 ファミマTカード 年会費無料 |
18歳以上 | ファミマで火曜と土曜は「カードの日」特典商品10％OFF！ Tポイント加盟店でポイント還元率1.5％ | 入会時に通知 18.0％ |
～50万円 18.0％ |
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 OMCJiyu!da! for women 年会費無料 |
18歳以上で電話連絡可能な方 | 人気のOMC Jiyu! daカードに!女性向けデザインが新登場！ | 10～100万円 14.4％ |
1～50万円 16.0～18.0％ |
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 「ビュー・スイカ」 リボカード 永年無料 |
Suica定期券機能付きカード。モバイルSuica年会費も無料になるのが魅力。 | 15～40万円 13.2％ |
1～30万円 18.0％ |
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 Excite Gold UPty 5,250円 |
20歳以上、安定した収入がある方 | 同行者料金無料の空港ラウンジサービスや充実ロードサービスを備えた割安ゴールドカード。 | 50～300万円 10.2％ |
50～300万円 15.0～18.0％ |
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 SMCCローンカード 「エブリ」 年会費無料 |
学生を除く、満20歳以上55歳以下の方で安定収入のある方 | 返済実績に応じて、翌年以降のキャッシング利率が優遇される無料カード。ショッピング利用は「マイペイすリボ」扱い。 | 10～20万円 18.0％ |
20～50万円 14.0～18.0％ |
|
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*1支払い名人登録の場合
 銀行系カード一覧 |
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信販・流通系カード一覧 |
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航空・交通・ガソリン系etc |
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